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网贷天眼12月60家网贷平台线上端合规排行榜

2019-12-6 15:15| 发布者: 不辞冰雪为卿热| 查看: 994| 评论: 5

摘要: 1月22日,网贷天眼研究院独家发布《12月60家网贷平台线上端合规排行榜》。陈诉表现,拓道金服、宜人贷、大家贷、和信贷、积木盒子、网利宝、洋钱罐、首E家、有利网和陆金服等十家平台分列合规榜单前十位。以下为陈诉 ...

1月22日,网贷天眼研究院独家发布《12月60家网贷平台线上端合规排行榜》。陈诉表现,拓道金服、宜人贷、大家贷、和信贷、积木盒子、网利宝、洋钱罐、首E家、有利网和陆金服等十家平台分列合规榜单前十位。以下为陈诉全文:

2018年已经已往,P2P合规查抄将延期。2019年,对于网贷行业而言,是存案验收的关键一年,也是网贷行业进入全面合规的开始。近期,中国互金协会明白P2P自律查抄工作进入非现场查抄阶段;多地羁系层发布网贷机构退出指引或规程性文件;北京地域预计在3月尾前完成行政核查。银行存管方面,齐商银行于12月29日通过资金存管测评,上饶银行、上海银行和江西银行大概停止部门平台的资金存管业务,不再续约。

政策梳理:多地发布网贷机构退出指引或规程性文件

12月14日,中国互金协会发布消息称,明白P2P自律查抄工作进入非现场查抄阶段。在非现场查抄阶段,协会将基于相干风险监测体系,对机构合规性题目分批次举行筛查,并出具查抄陈诉作为协会自律查抄陈诉的构成部门报送至羁系部分。根据要求,提交自查陈诉并通过协会考核、且提交数据真实完备答应函的会员机构才气进入非现场查抄阶段。

12月20日,杭州市互金协会发布《关于积极共同杭州市网络借贷风险处理工作的关照》,称对杭州市行政辖区内的网络借贷信息中介机构风险处理工作提出了待偿余额、出借大家数不得新增,原则上不得变动股东、实控人、注册地和现实谋划地,拟退出的P2P网贷机构须完成余额清零、ICP注销、公司注销并经管理部分同意销号后方可完成退出等9项要求。

12月21日,厦门金融办发布《厦门市网络借贷风险专项整治工作向导小组办公室关于做好厦门市网络借贷信息中介机构良性退出工作的关照》,要求网贷机构退出应对峙市场化、分类施策、落实属地责任、最大限度掩护投资者正当权益等原则。为确保退出工作实现机构全覆盖,要求暂不选择退出的网贷机构订定“生前遗嘱”式退出筹划。生前遗嘱,指由金融稳固理事会(FSB)提出,要求金融机构订定并向羁系机构提交,当其陷入实质性财政逆境或谋划失败时快速有序的处理方案。

12月25日,深圳市互金协会发布《深圳市网络借贷信息中介机构业务退出指引(征求意见稿)》。指引要求具有国有企业、上市公司、团体等配景的网贷机构,应由国有企业、上市公司、团体等提供公道范围内的资金救济,帮忙网货机构只管缩小不良贷款余额和待偿余额之间的差额。

1月3日,江苏省互金协会召开江苏P2P网贷机构自律体系接入工作推进会,与会职员同等以为当前网贷行业的风险还未开释竣事,必须连续增强对网贷行业的羁系,接入自律体系,增强行业自律是规范网贷行业康健发展的紧张步伐。值得一提的是,申请接入该体系的平台条件条件是其存管银行必须进入中国互互金协会的白名单且全量业务上线。

1月13日,北京地方金融羁系局局长霍学文表现,北京地域P2P网贷的行业自律查抄将在下周根本竣事,行政核查阶段将随后睁开,预计在3月尾前完成行政核查。对于此前媒体报道的北京地域待收规模低于5000万元的P2P平台将不予存案,将镌汰90%的P2P网贷企业,霍学文表现,北京清退P2P企业并未设硬性数字指标,对P2P平台的核查,北京将按照天下同一的108项题目清单的规定要求,按照是否可连续举行的尺度来举行。

克日,互金风险专项整治办、P2P网贷风险专项整治办在杭州召开天下互金和网贷风险专项整治工作集会,摆设2019年互金风险专项整治工作。集会要求各地应稳妥处理存量风险,引导辖内机构有序退出,切实防范处理风险。

齐商银行通过资金存管测评 上饶银行欲停止部门资金存管业务

停止1月17日,共有43家银行通过中国互金协会资金存管测评,此中32家银行披露了存管信息,32家银行对接了645家网贷平台,此中未全量业务上线的平台共计115家,占比对接平台总数的17.83%。近来2个月内,仅齐商银行1家新增银行通过测评,可以推测,以后通过测评的银行数目将较少。

网贷天眼12月60家网贷平台线上端合规排行榜

据相识,近期有部门平台收到关于停止上饶银行网络借贷资金存管业务服务协议的告知函。根据告知函,上饶银行资金存管业务协议期满后不再延期,存管银行与平台的互助关系在协议期满后主动停止,各平台需提前与其他资金存管机构签订互助协议。别的有消息称,上海银行和江西银行这两家“存管大户”也将与部门平台不再续约或排除合约。

随着合规查抄历程推进,部门平台加紧在银行存管方面的动作。笑容金融、向上金服、陆金服和小赢网金于近期完玉成量业务上线;拓道金服存管银行由北京银行变动为新网银行、e路同心存管银行由上海银行变动为新网银行;合规榜单中,仅懒财网贷、红岭创投和信而富3家平台未实现全量业务上线。

网贷天眼12月60家网贷平台线上端合规排行榜

合规测评效果表现:合规良好的平台(80分及以上)共27家,占测评总数的45%。此中,合规良好的平台(80分及以上)共27家,70分(含70分)至80分之间的平台有30家;60分(含60分)到70分之间的平台有2家,60分以下的平台仅1家。本月,陆金服、小赢网金、博金贷和笑容金融4家平台排名上升幅度较大,重要缘故原由是陆金服、小赢网金和笑容金融3家平台近期完成银行存管全量业务上线,博金贷近期完成产物整改。

附60家网贷平台线上端合规排行榜:

网贷天眼12月60家网贷平台线上端合规排行榜

合规评分规则阐明:

1、信息披露专栏指标2分,根据“暂行办法”,网贷平台应在官网设置信息披露专栏,公布平台运营陈诉、及时数据以及存案信息、构造信息、审计信息;若没有“信披专栏”,亦不披露相干内容的不得分。

2、信披得分指标10分。因合规评分中有关于存案的指标,故本项指标得分由平台信息披露分数减去此中存案信息得分,再以比例盘算。

3、克制代销基金/银行理财/保险产物指标4分,只要平台有贩卖基金或银行理财或保险产物本项指标不得分;若平台将P2P业务和其他业务举行了拆分并举行独立运营,本项指标3分。

4、克制开展类资产证券化指标4分,《网络借贷信息中介机构合规检盘问题清单》中,克制开展类资产证券化或实现以打包资产、证券化资产、信托资产、基金份额等情势的债权转让举动,违背此项规定的(如开展以出借人所持债权作为质押的“净值标”乞贷业务),本项指标不得分。

5、全部散标指标4分,北上广多地互金协会要求平台整理“理财筹划”类产物,有筹划类、聚集标产物,本项指标酌情扣分。

6、披露底层资产指标8分,发售筹划类、聚集标产物且不披露底层资产的,本项指标酌情扣分。

7、克制限期拆分指标14分,聚集标、筹划类产物,假如有底层乞贷项目与产物限期不同等,本项指标酌情扣分。

8、活动性风险提示指标4分,《网络借贷信息中介机构合规检盘问题清单》中要求,通过债权转让方式退出的产物需在产物名称中标明持满肯定时间方可转让,并充实向出借人提示活动性风险并由出借人事先书面确认。

9、活动性管理指标8分,本项指标权衡平台对活动性的控制,债权转让锁定期过短、锁定期内可以提前退出或“理财筹划”类产物到期体系主动发起债权转让退出,本项指标酌情扣分。

10、限额管理指标16分,个人、企业分别不得在同一平台待还余额凌驾20万元、100万元,如有超额环境或存在与小额分散原则相悖的环境,包罗汗青存量题目、共借人、壳公司乞贷等环境,本项指标酌情扣分。

11、银行存管指标10分,此中银行资金存管业务全部上线,本项指标加5分;对接的存管银行通过中国互金协会资金存管体系通过测评,本项指标加5分。

12、信息体系安全认证指标4分,有公安部分出具的信息体系安全三级认证的,本项指标得4分;上海地域平台有网络借贷中介机构信息安全品级掩护考核回执的,本项指标得3分;有测评机构出具的测评陈诉内容(仅有测评陈诉封面无效)的,本项指标得2分;未得到信息体系安全三级认证或仅具有测评机构出具的信息安全品级掩护测评效果关照书的,本项指标得0分。

13、增值电信业务允许证指标4分,电信业务允许证不是平台网站的ICP存案,而是平台申请的增值电信业务允许证(比方:粤B2-****)。(注:鉴于北京并未明白政策要求为增值电信业务允许证,故京B2-****或京ICP证***均给分,其他地域则严酷要求为增值电信业务允许证。)

14、存案登记指标5分,因未有平台得到存案登记,故谋划范围包罗“网络借贷信息中介服务”的,本项指标得5分。

15、自查陈诉指标3分。已提交自查陈诉的平台,本项指标得3分;暂未披露是否提交自查陈诉的平台,本项指标不得分。

注:本次合规整改评分统计工作由网贷天眼人工统计,个别平台签署了银行存管协议、得到了信息体系三级认证、增值电信业务允许证但是平台没有公布、没有宣传的或有遗漏,如有题目,请邮件与咱们们接洽。

接洽邮箱:research@p2peye.com

本次评分统计停止时间:2019年1月15日


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