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网贷平台50强榜单出炉!快看看你投的有没有入围!

2019-12-5 09:38| 发布者: 新年可不要吵架| 查看: 1023| 评论: 0

摘要: 为什么想到做这张榜单?由于力哥吃饱饭闲着无聊呗……好吧,实在是我不停在想怎样既为无数理财小白提供真正简朴高效有代价的理财知识和资讯(干货),又能资助理财小白创建精确的理财观,学会独立思索,构建资产设置 ...

为什么想到做这张榜单?

由于力哥吃饱饭闲着无聊呗……

好吧,实在是我不停在想怎样既为无数理财小白提供真正简朴高效有代价的理财知识和资讯(干货),又能资助理财小白创建精确的理财观,学会独立思索,构建资产设置,均衡风险收益关系,而不是盲听盲信,瞎买瞎卖。

我在《“力哥说理财” 自媒体创业两年半得失思索》这篇长文中,说的就是这个险些全部理财自媒体都面对的终极狐疑——作为以红利为目标的贸易化构造,咱们们应该无条件地尽统统大概满意粉丝(用户)需求,由于粉丝是咱们们的衣食父母,冒犯谁也不能冒犯粉丝;但媒体又具有极为特别的社会功能,有知己有节操的媒体不应完全满意粉丝必要,而应该引导粉丝创建精确的需求认知。为实现这个目标,就必须要对粉丝举行教诲。

就像学校一样,一方面交了学费,以是你是老师的客户,老师有任务为你提供知识服务,另一方面,你又是老师的门生,你们之间是不同等的关系,你必须听老师的下令指挥,你的需求是不消上课还测验拿高分,但老师绝不会满意你的需求。

前几天我吐槽说新浪网易等二线互联网大佬在巨大的生存压力眼前,在投资理财类媒体业务线上向本日头条看齐,无条件满意用户需求。用户的需求就是你告诉他什么时间买,什么时间卖,哪只股票是大牛股,哪个产物无风险又收益高……短期看,你赚到了钱,用户也对你提供的服务(干货)满足,但恒久看,你在慢性毒害你的用户,也在不停透支用户对你的信托和依靠。

每次严打风事后,小姐总会重新出来运动,小区门口的麻将馆永久是半夜半夜外马路上唯一灯火通明热火朝天的地方,也总有人为了贩毒不吝“抛头颅洒热血”……人的需求不大概被强行克制,但并不是全部需求都应该得到满意。

我不看好“微博”股价也是这个原理。

为了均衡用户教诲和需求之间的抵牾,我推出了七步定投计谋2.0版,通过代价门槛和反复的封闭式教诲,末了明白给出了基金产物名称和设置比例,从而既完成了须要的用户教诲,又大幅节流了用户时间,进步了理财服从。

而在固定收益类产物范畴,现在国内门槛最低,收益最高的就是网贷产物。

固然用户需求最大,但高收益天然意味着高风险,以是我向来夸大我只做广告,不为任何网贷平台做名誉背书,我提供的广告信息仅供参考,投资者务必独立思索,风险自担。

哪怕是会员私下请我保举所谓的“靠谱平台”,我也同等三缄其口,最多是反问他本身看好哪些平台,他先提着名字,我再做相应的分析测评。

这种讨巧做法固然让我最大限度规避了潜伏的风险责任,却给粉丝挑选平台增长了难度并低落了理财服从。究竟,客观的说,我绝大多数粉丝对P2P这个既专业又复杂而且一日三变的投资范畴的真实认知程度远不如我。

由于这个行业变革太快,绝大多数理财小白对网贷平台的认知有很强的偶尔性和单方面性,大概只是偶尔在路边看到一则广告,在信箱里收到一张宣传单,亦大概是朋侪圈里看到一则羊毛信息,于是就抱着试试看的生理投了点小钱。效果发现APP体验不错,提现到账速率也挺快,玩了1年都没出题目,于是对该平台好感度剧增,进而加大投资,乃至把全部资产全部压了上去。

可从泛亚到E租宝,全部理财骗局的套路不都是如许的吗?

网贷平台50强榜单出炉!快看看你投的有没有入围!

体验流通和提现到账速率快只是网贷平台的底子标配,而不是加分项,并不代表这个平台就肯定安全。而已往1年没出干涉题,不代表将来1年、2年或10年都不会出题目,建立4-5年的资深老平台忽然一夜暴雷也不是发生一次两次了。

我发现很多理财小白对网贷投资的熟悉都是瞎子摸象,摸到那里是那里,投都爱哪个是哪个,这是一种很伤害的认知状态。

以是我才想出捣鼓一个榜单,把中国网贷市场眼下最全面真实的面目展示出来,资助各人以后更安全高效地举行网贷投资。

这张榜单是怎样出炉的?

假如完全以我个人的好恶评比一张榜单,那不管我怎么做风险提示和免责声明,不管怎样夸大仅供参考,我和这张榜单也注定要捆绑在一起,很多小白用户就默认“这是力哥最信托的网贷平台名单,我信力哥,以是我也信这些平台”,而一旦此中任何一个平台出现题目或负面消息,很多小白又会说“原来力哥的保举也不靠谱。”

以是最好的办法就是以用户私下最真实的口碑提名作为候选标的,以用户公开的投票作为排名底子,再举行得当的加权处置惩罚。

第一步

粉丝在信息隔绝的情况下,将本身最承认的平台名字私下告诉力哥,力哥在背景网络整理后,挑选此中被提及次数最多的90个平台作为候选标的,从而包管候选标的挑选和默认排序具有真实民意底子。

第二步

公开90个候选平台名单,全部投票者可以给最多不凌驾10个最承认的平台投票。根据用户真实投票举行降序分列,挑选排名靠前的70个平台进入加权处置惩罚环节,从而包管投票真实透明。(详细投票效果请看《最受投资者接待的10大网贷平台一览!》,停止力哥编辑榜单时,已有9000余人投票)

第三步

加权处置惩罚,修正排序,但修正后的网贷排名与用户真实投票的排名差别不能凌驾20位(即投票排名70位的平台最多大概进步到50位)。

1、由于这项投票在力哥的自媒体平台上举行,力哥过往对各网贷平台的评价和广告信息会影响到部门投票者的认知,因此全部力哥已往做过广告的平台排名都做了相应下调。如点融网、有利网、桔子理财、挖财、洋钱罐、懒财网、诺诺镑客、黄款项包等(下浮最多不凌驾20位)。

2、力哥咨询了多位独立第三方行业内的专业人士(不从属于任何一家网贷平台),以他们的专业眼光,对投票数相差较小的平台举行重新排位,并综合多位专家意见做相应加权处置惩罚(上下浮动最多不凌驾10位)。

3、联合我本人过往对这个行业的认知,再举行一次加权处置惩罚,我相对更承认的得当提拔排位,反之亦然(上下浮动最多不凌驾10位)。

4、联合网贷之家发展指数数据举行加权处置惩罚,投票数较少但网贷之家发展指数较高的得当提拔排位(上下浮动最多不凌驾10位)。

5、联合建立时间、总部地点地、平台配景、是否有银行存管、有无大额标、是否中国互联网金融协会成员等客观硬性指标举行加权处置惩罚。

建立时间较长的,总部在北上广深的,平台具有风投、国资、上市公司配景的,有银行存管的,无100万以上大额标的,是中国互联网金融协会成员的做相应提拔,反之亦然(上下浮动最多不凌驾10位)。

你发现了吗?这个筛选逻辑和很多股票加权指数筛选身分股的逻辑是一样的。以民意投票为底子,但又不完全被民意挟制,接纳多项主观指标和客观指标相联合的办法,对大概与真实市场环境产生毛病的民意举行修正。

末了出现出来的就是这张榜单。

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怎样看懂这张表单?

我从以下几个维度进一步分析。

1

网贷之家发展指数

网贷之家是现在国内最大的第三方网贷行业流派网站。它每月会更新各网贷平台的发展指数。编织指数的参数包罗成交量、市场人气、风控技能程度、合规环境、杠杆率、品牌代价、信息透明度、乞贷分散度和投资活动性等9个专业维度。

现在网贷之家发展指数排名第一的陆金所(70.84),紧随厥后的是宜人贷(70.23) ,这也是唯二的发展指数上70的平台。

但力哥反复夸大,尽信书不如无书,尽信排名不如无排名。由于种种缘故原由,有些同样很良好的平台并没有上榜,以是不可全信。

2

建立时间

固然建立时间久的平台也大概会跑路,但从概率上说,建立时间越久的平台根基越深厚,着名度越高,存量客户和投资金额越可观,这笔资产太过巨大,这些汗青久长的平台也会更加爱惜本身的羽毛,以是划一条件下,建立时间更久的平台更值得优先投资。

上述50个平台中,建立时间凌驾6年的只有8家:大家贷、微贷网、拍拍贷、你我贷、诺诺镑客、翼龙贷、红岭创投、大家聚财。此中汗青最久长的是拍拍贷,建立至今已有10年。

这里要增补一点课外知识,宜信财产上线宜人贷固然是2012年的事,但宜信做P2P的汗青实在比拍拍贷还要早。

3

总部地点地

力哥在过往无数文章里都在鼓吹年轻人来一线都会打拼,失败又何妨?在近来的《怎样快速转身成拿高薪的金融金领?》一文中,我再次指出,假如你想在金融行业做出一番成绩,必须狠下刻意到北上广深来发展。

这不是我随口一说,也不是我本身生存在一线都会就以站着语言不腰疼的良好感来显摆,而是客观究竟。

排名前5位的平台总部都在京沪。

排名前10位的平台总部还加上了深圳和杭州。由于阿里网易等互联网大佬总部设在杭州,在互联网金融范畴,杭州作为准一线都会同样极具竞争力。

排名前20位的平台总部还加上了广州、南京、东莞。由于夹在广深两座一线都会之间,东莞本日的房价完全就是一座强二线都会的姿态,将来的发展同样不可限量。

而上榜的50个平台中,只有34位的宜贷网总部在西部第一多数市成都。别的49家平台,无一破例都会合在长三角(14个)、珠三角(13个)和北京(22个)。

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以是在完成了上海、深圳、广州线下运动后,本年力哥要做的线下运动大要是北京、上海(由于第一次上海场仅针对会员,以是再办一次上海场,对全员开放)、成都、杭州、南京。

假如你投资的平台总部不在上述都会,发起你细致思量,真不是地区鄙视。

4

平台配景

风投系

风投的钱不是白送你的,那是人间间最智慧最嗜血最无情的钱,以是并不是风投轮次越多,风投注资越多的平台就肯定越靠谱。摩拜单车在几个月内被一连N轮注资,但我依然写了《讲真,摩拜单车大概是一场庞氏骗局!》对其贸易模式表现质疑。

但反过来说,风投次数越多,也证实最智慧的专业投资者对你越看好,你能在暴虐竞争中笑到末了成为大佬的概率也就越大。

现在风投轮次最多的已完成D轮融资的桔子理财(母公司乐信团体),随后得到C轮融资的另有点融网、积木盒子、微贷网、有利网、拍拍贷等许多一线平台。

老大陆金全部安全老爹撑腰根本看不上风投,也不想给风投赢利时机。

老二宜人贷已上市也过了靠风投撑腰的阶段。

最值得玩味的是排名第三的大家贷,在2013年底完成A轮融资后就再也没有融资消息了。对此,元芳,你怎么看?

国资系

民营老板会跑路,但国企没办法跑路,以是傍国资大老爷成了这两年网贷行业的一大风潮,不外傍的到底是李逵国资照旧李鬼国资,是门面国资照旧气力国资,国资又到底是完全控股照旧蜻蜓点水沾了点股份,这内里的猫腻多了去了,限于篇幅,不再举例分析。

入选榜单的50强平台中有6家有国资配景。此中配景最硬的无疑是国开行旗下金融投资公司领衔带着一群江苏国企背书的开鑫贷。

上市系

相比国资系,上市系的掺假忽悠难度要大得多,由于上市并不轻易,尤其在中国,就算上市公司不值钱,这个壳还值点钱,以是这个老爹的背书照旧有点气力的。

但要留意的是,通例意义上说的“上市系”指的是我国主板、中小板、创业板及外洋(美国和香港)主板、创业板上市公司持有股份的平台。新三板上市公司不能算真正意义上的上市系。由于新三板上市门槛远低于主板,活动性也差得多,各人肯定要搞清晰。

5

银行存管

银行直接存管已是众所周知的网贷平台标配,另有末了半年不到时间,假如搞不定银行直接存管的平台,届时大概就只有休业整理的命了。

银行存管实在是一件既费钱又费时更费力的事,过程中的各种艰苦,只有做过这活的人才明确,这50家上榜平台中,只有18家尚未完成银行存管,但我信赖此中大部门或全部平台将来都会渐渐完成银行存管。

别的同样是存管,银行的羁系程度和责任也会有差别。假如存管行是天下性股份制贸易银行,好比招商、民生、广发、兴业、中信、中原等,从羁系和背书力度上看,要比其他地方性银行或民营银行更强。

别的由于羁系部分并没有对网贷平台到底应该持有ICP证照旧EDI证有明白说法,如今有的平台说我有ICP证,有的说我有EDI,有的说我有双证……羁系不明的环境下,就没有把这条纳入稽核范围。

6

有无大额标

根据羁系政策,将来网贷平台只能做小额借贷,大额标占主体的平台一定要面对整改。而整改就意味着平台转型,意味着放弃存量开辟增量,意味着会淘汰利润增长本钱,以是假如如今的业务根本以小额贷为主(100万以内的贷款占比凌驾90%),合规风险就会小许多。

7

是否中国互联网金融协会成员

由于缺乏羁系,于是民间就捣鼓出了许多所谓的行业协会,而一些骗子平台就拿着本身是行业协会成员的招牌出去招摇撞骗,好比E租宝失事前就参加过中关村互联网金融行业协会、上海市信息服务业行业协会等构造。

为了遏制这种乱象,2016年3月,由央行牵头,一行三会和民政部等相干职能部分共同向导的中国唯一国家级金融行业协会——中国互联网金融协会正式建立。

这个协会就不是阿猫阿狗交点钱就能混进去的。

尤其是该协会会员分成四级:分别是副会长级、常务理事级、理事级和平凡会员,背书力度高低一清二楚。

此中副会长级轮不到网贷平台参和,只有农行、人保、银联、中登公司、蚂蚁金服等金融寡头才气进去。

常务理事级就有网贷平台了,如陆金所、宜人贷、点融网、网信理财,屈指可数。

8

最新一年期定期产物收益率

咱们们之以是乐意冒风险玩网贷,说到底是由于受不了银行理产业品和钱币基金那么低的收益率,以是假如网贷平台的收益率降到定期和银行理产业品差不多,活期和货基差不多,那就完全没有须要玩网贷了。

以是我的观点是:假如网贷定期产物收益率低于同期银行理产业品均匀收益率的2倍,网贷活期产物收益率低于同期货基均匀收益率的1.5倍,如许的平台不值得投资。

以是我从来不买陆金所零活宝,由于它的收益率和火鸡相差无几,乃至比华泰证券紫金钱币加强还低。

究竟上,我从来不买陆金所的任何产物,由于品牌溢价太高,性价比太低。固然提前转让加杠杆套利另说。好吧,我把行业老大冒犯了……但我不care,哈~

9

有无活期产物和收益月增型类活期产物

把这条单独列出来并不但想说资金池红线题目,由于像陆金所出的活期产物合规性不成题目,由于人家有牌照。网贷细则还规定P2P平台不能代销基金,人家就代销,咋地啦?人家老爹配景硬有牌照,以是羁系细则怎样不了它。因此并不是说有活期产物的就肯定不合规。

我在这里夸大这个题目是由于我的七步定投计谋必要具有肯定活动性的资金做后备军,在必要的时间可以敏捷冲到股市里去捡自制货。

但这种机会可遇不可求,假如一年到头一次动用定投预备金的时机都没有,整整一年都把钱放在货基中,收益率太低,就会把你的团体投资收益率程度大幅拉低。因此我比力保举那些合规的活期和类活期产物。

尤其是后者,假如不停不拿出来,收益率会逐月递增,假如定投要用了,也能在短时间内拿出来,可进可退,一石二鸟。

末了的疑问

我信赖许多人看到这张表单内心都会打鼓:为什么没有XX平台?

答案有三。

一、

有些互联网巨头旗下的理财平台的业务非常宽阔,还包罗基金、保险、信托产物的代销、众筹、黄金、股票开户、公司金融等其他产物线,并非狭义上的网贷平台。假如力哥评比的是最受投资者接待的互联网理产业品,那第一名非余额宝莫属,但如许的投票效果对各人网贷投资没有资助。

以是你大概最认识的像蚂蚁聚宝(招财宝)、微信理财通、百度钱包、京东金融、苏宁金融等互联网流量大佬旗下的平台,都没有放入榜单,而像搜狐、360、隆重等二线互联网巨头旗下的平台依然在榜。

别的像安全财产宝属于高端私家财产管理产物为迎合互联网期间而自动下移后的产物,差别于陆金所重要定位于大众和新兴中产阶级需求,以是也没有入选。

二、

上文提到,你投资了某个平台或对某个平台产生好感,很大概是由于你吸收信息的偶尔性导致你对这个行业团体产生了单方面认知,你眼中非常良好的XX平台大概只是你蒙着眼睛摸到的大象身上的某一块肉而已。

更正确地说,你被存量头脑所捆绑,儿子总是自家的好,平台总是本身投的棒,力哥的榜单里居然没有我以为棒棒哒平台,你不光会心有不爽,以为力哥偏爱眼或收陋规,这榜单一点不客观,更会对本身的投资产生担心——信赖我,没人会喜好这种感觉。碰到这种环境,财商低的人会继承被存量绑架,只会吐槽,财商高的人却会乘机放肆吸取新知,并重新审阅本身眼下的投资设置是否公道。

三、

中国有上千家网贷平台,而入选平台只有50家,不免挂一漏万。以是你投资的平台没有上榜着实太正常不外了。

总之,在我眼里,中国网贷平台的梯队座次是如许的。

超一线平台只有陆金所和宜人贷。一个有金融全牌照超等航母安全这个老爹,一个是唯一赴美上市公司,全中国找不到对标竞品。

第3位到第10位是强一线平台。

第11位到第20位是一线平台。

第21位到第30位是准一线平台。

第31位到第50位是二线平台。

不外请留意,没上榜的平台并不肯定不安全,上榜的平台也并不肯定安全,统统信息仅供参考。

假如各人喜好的话,以后每年力哥都做一份不停更新的榜单,由于市场变革太快,只有以动态眼光审阅动态情况,才气真正为各人投资理财保驾护航。

PS:来日诰日力哥有大福利放送,记得要关注哦~

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